Por D. Rafael Real | CEO Helix Marine Europe | CEO Helix Energy | CEO Helix Marine Agencia de Suscripción
- CEO Helix Energy.
- CEO Helix Marine Europe.
- CEO Helix Marine Agencia de Suscripción.
- Miembro Observatorio Jurídico ALSUM (Asociación Latinoamericana de Suscriptores Marítimos).
- Founder & Ex-CEO de Tractio Risk Correduría de Seguros (2012 – 2023).
- Director GE. para España y UK (2003 – 2011).
- Socio Director en Real & Asociados Corredores de Seguros (1995 – 2003).
- Gerente de Riesgos Corporación CA (1994 – 1995).
- Suscriptor/Junior Underwriter Property/Liability GRE (1989 – 1994).
¿Qué es un PERITO para un profesional de una Agencia de Suscripción?
Para un profesional del sector asegurador, que ha desarrollado su actividad primero en aseguradora, posteriormente en mediación y actualmente en una agencia de suscripción, un PERITO es un especialista técnico que aporta una valoración objetiva e independiente sobre un riesgo, un daño o un siniestro, proporcionando la información necesaria para facilitar la toma de decisiones durante el proceso asegurador.
Lo primero, es abrir la mente y no pensemos en un PERITO solo vinculado al siniestro, hay un muy amplio abanico de funciones.
Su función no se limita a determinar el alcance de un daño. También analiza las causas del siniestro, verifica las circunstancias en las que se produjo, evalúa la documentación disponible y emite un informe técnico que sirve de apoyo para la gestión de la póliza, la resolución de reclamaciones y la correcta indemnización del asegurado.
Desde la perspectiva de la suscripción y análisis de necesidades.
El trabajo del PERITO representa una herramienta de gran valor para controlar la exposición al riesgo y mejorar la calidad de las decisiones. Sus informes permiten conocer con precisión la naturaleza de un incidente, detectar posibles agravaciones del riesgo, identificar necesidades de las condiciones de la póliza y valorar si la cobertura resulta aplicable conforme a las garantías contratadas.
Además de intervenir tras un siniestro, el PERITO también debe participar en fases previas mediante inspecciones de riesgo. Estas evaluaciones ayudan a conocer el estado de un inmueble, una instalación industrial, una maquinaria o cualquier otro bien que vaya a asegurarse. Gracias a este análisis, el suscriptor dispone de información técnica para establecer condiciones de aseguramiento, límites de cobertura, franquicias o medidas de prevención recomendadas.
La colaboración con PERITOS especializados aporta beneficios como:
- Mejor evaluación y selección de riesgos.
- Mayor precisión en la valoración de siniestros.
- Reducción del fraude mediante investigaciones técnicas.
- Agilidad en la gestión de expedientes.
- Fundamentación objetiva para la toma de decisiones.
- Mejora de la experiencia del asegurado gracias a informes claros y bien documentados.
En los sectores donde la complejidad técnica y el valor de los activos hacen imprescindible un análisis especializado, la labor del PERITO resulta decisiva. El análisis riguroso de la infraestructura, el conocimiento de la Ingeniería y la independencia de criterio permiten consolidar el equilibrio, confianza y valor en la toma de decisiones, tanto en la retención, como en la transferencia del riesgo. Cuando la crisis deja de ser una hipótesis para convertirse en una realidad, se exigen respuestas objetivas, ágiles y fundamentadas.
Un apoyo esencial para entender el riesgo.
Aunque tradicionalmente se asocia al PERITO con la gestión de siniestros, su participación resulta igualmente valiosa en la fase previa de contratación del seguro.
Durante la inspección de riesgos, el PERITO analiza aspectos como:
- Estado de conservación de edificios e instalaciones.
- Sistemas de protección contra incendios.
- Medidas de seguridad física y electrónica.
- Cumplimiento de la normativa vigente.
- Riesgos constructivos.
- Estado de maquinaria y equipos.
- Factores ambientales que puedan incrementar la exposición al riesgo.
- Procesos productivos y protocolos de seguridad.
- Tiempos o posibilidades de recuperación de la normalidad.
Toda esta información permite al mediador realizar una evaluación mucho más precisa que la obtenida únicamente mediante cuestionarios o declaraciones del cliente.
Gracias al trabajo pericial, se puede plantear el riesgo, si resulta necesario establecer determinadas condiciones particulares o si conviene recomendar medidas preventivas antes de formalizar la póliza.
Es importante destacar que el PERITO actúa con independencia técnica…
...aunque algunas aseguradoras lo obvien.
Su misión no consiste en favorecer a la aseguradora ni al asegurado, sino en ofrecer una valoración profesional basada en hechos, evidencias y conocimientos especializados. Esta imparcialidad es esencial para generar confianza entre todas las partes implicadas y garantizar que las decisiones se apoyen en criterios objetivos.
En definitiva, el PERITO es un aliado estratégico que combina experiencia técnica, capacidad de análisis y rigor metodológico. Sus informes constituyen una fuente de información clave para gestionar adecuadamente los riesgos, resolver siniestros con mayor seguridad jurídica y contribuir a una suscripción más eficiente, equilibrada y sostenible.
Pero si hay un sector donde es básico la colaboración con PERITOS de asegurado es en la mediación. Un mediador por muy buena formación que tenga y por muy buen equipo multidisciplinar que tenga no puede llegar a todo.
Hay siniestros que entiendo no deben, no “pueden” afrontarse sin la intervención de un PERITO.
Hay siniestros o reclamaciones, y esta es una muy importante diferencia, en la que es básico contar con un criterio técnico sólido, reputado y argumentado para la defensa de los intereses de sus clientes. Hay siniestros que entiendo no deben, no “pueden” afrontarse sin la intervención de un PERITO que defienda los intereses del asegurado frente a la “maquinaría” de la aseguradora y sus profesionales designados para la evaluación de las causas y la valoración de los daños. Pero desde el primer minuto.
Ante siniestros de incendio, perdida de beneficios, construcción o montaje, embarcaciones y cascos, avería de maquinaria, o ante el Consorcio de Compensación de Seguros no debe haber duda alguna en la elección de un PERITO de parte.
En la redacción de las condiciones particulares o especiales de las pólizas soy partidario de la inclusión de la clausula de libre elección de PERITOS, incluso en siniestros consorciables. Con una suma limite lo suficiente elevada ante un gran siniestro y con una aplicación de baremo profesional digna. De no ser así o ser insuficiente, hay que pensar que es una inversión y no un gasto.
La intervención de ese profesional permitirá ir construyendo el “story telling” necesario por si hubiera que plantear una posterior demanda.
CONCLUSIÓN
El riesgo puede transferirse; la responsabilidad de comprenderlo, no. Por ello, la intervención del PERITO constituye un factor diferencial en la gestión moderna del riesgo. Antes de la contratación, durante la vida de la póliza o cuando el siniestro ya se ha materializado, su independencia y capacidad técnica permiten convertir la incertidumbre en conocimiento y la crisis en una toma de decisiones objetiva, fundamentada y eficiente.
En definitiva, la Ingeniería explica los hechos, pero es el criterio PERICIAL independiente el que les da valor.
